近兩個月來，工信部 、國家發(fā)改委 、財(cái)政部 、央行 、銀監(jiān)會等陸續(xù)到東部、中部、西部調(diào)研，了解和研究小微企業(yè)融資難問題。目前，相關(guān)部委到有關(guān)地區(qū)和部門進(jìn)一步聽取意見，醞釀金融支持小微企業(yè)多方面政策和措施。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國包括個體工商戶在內(nèi)的小微企業(yè)總數(shù)已達(dá)4000萬左右，經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新和就業(yè)都需要小微企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。
工信部中小企業(yè)司司長鄭昕表示：“從我們調(diào)查結(jié)果看，目前小微企業(yè)資金問題主要體現(xiàn)在直接融資比例低，流動資金嚴(yán)重不足、借款成本高等方面。”
工信部的研究報告稱，目前，在發(fā)達(dá)國家企業(yè)融資中，直接融資占70%，而我國中小企業(yè)直接融資比例還不到5%。因此，直接融資比例過低、渠道過窄，已成為我國小微企業(yè)成長的明顯短板。
據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局太原調(diào)查隊(duì)對55家小微企業(yè)的問卷調(diào)查顯示，目前小微企業(yè)流動資金“很緊張”的占18.2%，“緊張”的占30.9%，“基本正常”的占49.1%，“寬裕”的則僅占1.8%。據(jù)某省統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2011年該省規(guī)模以下工業(yè)企業(yè)民間借款余額58.35億元，占全部借款余額38.4%；僅民間借款利息就達(dá)4.65億元，同比增長20.6%。
據(jù)透露，多部委經(jīng)過調(diào)研和醞釀，將確定多項(xiàng)金融支持小型微型企業(yè)發(fā)展的政策措施，并指定相關(guān)的負(fù)責(zé)部門。
“首先是要加大對小型微型企業(yè)的信貸支持力度，這項(xiàng)政策由央行和銀監(jiān)會負(fù)責(zé)。”一位近期參加部際協(xié)調(diào)會的央行研究人士告訴記者。
據(jù)介紹，這方面的具體政策是，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對小型微型企業(yè)貸款的增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平，對達(dá)到要求的小金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)執(zhí)行較低存款準(zhǔn)備金率。商業(yè)銀行重點(diǎn)加大對單戶授信500萬元以下小型微型企業(yè)的信貸支持。加強(qiáng)貸款監(jiān)管和最終用戶監(jiān)測，確保用于小型微型企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。
清理金融服務(wù)不合理收費(fèi)，進(jìn)一步降低企業(yè)融資的實(shí)際成本。禁止商業(yè)銀行對小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)。嚴(yán)格限制商業(yè)銀行向小型微型企業(yè)收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用。
全國工商聯(lián)在浙江等地調(diào)查，許多小微企業(yè)反映，即便享受到銀行的服務(wù)，實(shí)付利率也不低，有的甚至高達(dá)中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率的4倍。這主要是合同外的額外費(fèi)用導(dǎo)致的，包括賬戶管理費(fèi)、融資咨詢費(fèi)、顧問費(fèi)等。
據(jù)權(quán)威人士透露，金融支持政策的又一方面是細(xì)化對小型微型企業(yè)金融服務(wù)的差異化監(jiān)管政策。對小型微型企業(yè)貸款余額和客戶數(shù)量超過一定比例的商業(yè)銀行放寬機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入限制，允許其批量籌建同城支行和專營機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。進(jìn)一步提高對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度。
“下一步，財(cái)政部將繼續(xù)貫徹落實(shí)中央關(guān)于支持中小企業(yè)特別是小微企業(yè)發(fā)展的精神，結(jié)合各項(xiàng)政策落實(shí)情況，研究完善財(cái)政金融支持政策體系，更好地發(fā)揮財(cái)稅政策撬動社會資金投向中小企業(yè)的杠桿作用。”財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
最近，財(cái)政部等有關(guān)方面的會議研究確定了財(cái)稅支持小型微型企業(yè)發(fā)展的政策措施。今年進(jìn)一步提高小型微型企業(yè)增值稅和營業(yè)稅起征點(diǎn)。將小型微利企業(yè)減半征收企業(yè)所得稅政策延長至2015年底并擴(kuò)大范圍。將符合條件的國家中小企業(yè)公共技術(shù)服務(wù)示范平臺納入科技開發(fā)用品進(jìn)口稅收優(yōu)惠政策范圍。
財(cái)政部還將明確，在部委聯(lián)席會議框架下，繼續(xù)會同有關(guān)部門進(jìn)一步研究規(guī)范和支持融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展的政策措施，引導(dǎo)其加大對中小企業(yè)融資的支持力度，同時繼續(xù)指導(dǎo)和鼓勵地方因地制宜出臺支持融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展的政策措施。
直接融資方面的支持政策是通過資本市場擴(kuò)大小型微型企業(yè)融資渠道。下一階段，有關(guān)方面將加緊落實(shí)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點(diǎn)擴(kuò)大至全國的具體實(shí)施方案。在清理整頓各類交易場所基礎(chǔ)上，支持證券公司通過區(qū)域性股權(quán)轉(zhuǎn)讓市場為中小微企業(yè)提供掛牌公司推薦、股權(quán)代理買賣等服務(wù)。
有關(guān)方面準(zhǔn)備年底前把擴(kuò)大中小企業(yè)私募債試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至全國，更好地滿足中小微企業(yè)的融資需求。同時抓緊推出非上市公眾公司定向發(fā)行細(xì)則，適時出臺非上市公眾公司并購重組管理辦法，支持中小微企業(yè)股本融資、股份轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組等活動。
還有一個方面的支持政策是發(fā)展小金融機(jī)構(gòu)，積極服務(wù)小微企業(yè)。銀監(jiān)會的有關(guān)調(diào)研報告指出，將強(qiáng)化小金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)服務(wù)小型微型企業(yè)、社區(qū)等方面的市場定位。在審慎監(jiān)管基礎(chǔ)上促進(jìn)農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)組建工作，引導(dǎo)小金融機(jī)構(gòu)增加服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，向轄內(nèi)縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)延伸機(jī)構(gòu)。
